martes, 15 de diciembre de 2015

Cuatro situaciones en las que te salvará tu seguro de hogar

Cuando se trata de proteger un inmueble, un seguro de hogar es una de las principales herramientas. De cara a estar prevenido ante una situación perjudicial para el inmueble, los seguros de hogar son los encargados de proporcionar soluciones. Tener un seguro de hogar no es obligatorio por ley, como por ejemplo sí lo es el seguro de automóvil, pero si es recomendable disponer de él.

En España y según los datos que aporta la Memoria Social del Seguro Español de 2013 que elabora Unespa (Asociación Empresarial del Seguro), el 82,6% de las viviendas de menos de 25 años están aseguradas y el porcentaje de las viviendas aseguradas que tienen 25 o más años de antigüedad es de 72,1%. Un seguro de hogar garantiza que frente a situaciones determinadas éste actuará en el modo acordado a través de la póliza, lo que supone obtener tranquilidad.

¿En qué situaciones responde un seguro de hogar?


La respuesta reside en la póliza del seguro, es decir, no se puede esperar que el seguro de hogar solucione lo que no se ha contemplado en la póliza. Pero lo que sí reside en ella será de obligado cumplimiento por parte de la aseguradora.

• Inclemencias climatológicas. En ocasiones ocurren fenómenos meteorológicos que producen daños al inmueble. Como por ejemplo las inundaciones que se produjeron en el norte de España a principios de año a causa del fuerte oleaje y crecidas de los ríos (Cantabria, País Vasco y Galicia). No se pueden prever de ningún modo, pero sí es una cobertura que se puede incluir en el seguro.

• Fugas de agua. Es una de las situaciones que con más frecuencia ocurren. Según ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones), el 32,9% de los daños que se producen en un hogar y que requieren de la intervención del seguro son por agua. Cuando se trata de una fuga propia, nuestro seguro se encargará gracias a la cobertura de daños por agua, en caso de producir daños en una vivienda colindante, la cobertura de responsabilidad civil será la encargada de solucionar el problema frente al tercero.

• Daños en el contenido. Que se rompa algún electrodoméstico o mueble por ejemplo. Hoy día hay seguros que cuentan con una cobertura en caso de que el o los ordenadores que haya en el hogar se rompan. En este caso es muy importante que el valor asegurado sea real ya que de ese valor depende el importe de las indemnizaciones futuras. En caso de aumentar el valor del contenido es imprescindible comunicarlo a la compañía aseguradora para no quedar mal cubiertos.

• Robo. Según el Balance Trimestral de Criminalidad del Ministerio del Interior, el número de robos con fuerza en domicilios ha descendido un 4,9%. A pesar de este descenso en el número de robos, es importante tener la casa protegida ante cualquier intruso. En este tipo de situaciones el seguro cubrirá el valor de los bienes sustraídos tomando como cantidad máxima el importe del valor del contenido.

Es importante conocer el alcance de todas y cada una de las coberturas que tiene el seguro de hogar, al igual de importante es contar con un buen seguro, es decir, que no es más que tanto el contenido como el continente estén valorados correctamente, de modo que no se incurra en infraseguro ni sobreseguro.

FUENTE: cincodias.com

domingo, 15 de noviembre de 2015

Anular el seguro del hogar no es cosa fácil

El asegurado tiene la obligación de notificar fehacientemente a la compañía la anulación de la póliza con anterioridad a los dos meses que contempla la normativa


Muchos particulares creen que con devolver el recibo bancario de la renovación de la póliza del hogar, ésta queda automáticamente anulada y están libres para escoger una oferta más económica con otra aseguradora. Pero no es así, ni siquiera cuando el producto contratado es el seguro del edificio y el asegurado una comunidad de propietarios.

La Ley de Contrato de Seguro, en su artículo 22, dice claramente que “Las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de dos meses de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso”. Esto es, el asegurado tiene la obligación de notificar fehacientemente a la compañía la anulación de la póliza con anterioridad a los dos meses que contempla la normativa. Un plazo más que prudencial del que, a nuestro entender, se aprovechan las aseguradoras para incrementar la prima fuera del tiempo de los dos meses y de forma unilateral, situación que obliga al cliente a estar más que atento a las fechas de vencimiento, sin que en muchos casos sea la propia compañía quien se lo notifique.

Pero, ¿está la compañía obligada a comunicar con dos meses de antelación el importe de la renovación de dicha póliza? Si cumple con el contenido estipulado en el contrato vigente no tiene ninguna obligación de informar al cliente sobre esta situación; ahora bien, si modifica en algo su contenido, tanto de precios como de coberturas, si viene la compañía obligada a comunicar al asegurado los cambios realizados en su póliza. Es más, si el cliente no comunica con los dos meses previstos en la Ley la anulación de la misma, la compañía se reserva el derecho a reclamar el pago, incluso por vía judicial.

Sin embargo, recientemente el Juzgado de Primera Instancia nº 2 de Valladolid, ha desestimado una demanda interpuesta por una compañía aseguradora contra un cliente que había devuelto un recibo por incremento de la prima, sin previo aviso y sin su aceptación. La sentencia abre sin duda una vía para que el asegurado pueda devolver el recibo y, en consecuencia, cancelar la póliza, aunque no se encuentre dentro del plazo de los dos meses.

Cabe preguntarse, pues, si dos meses es un plazo necesario o, en cambio, deja en situación de indefensión al asegurado. En estos términos, la Ley de Contrato de Seguro debería obligar a las compañías a informar al cliente de la situación de su póliza, hayan o no cambiado sus condiciones.

viernes, 30 de octubre de 2015

Al gasto medio europeo en seguros de salud alacnza los 203 euros en 2014


El pasado año, el volumen de primas en los seguros de Salud en Europa alcanzó un total de 119.300 millones de euros, lo que representa un incremento del 2,2% respecto al ejercicio anterior, según se desprende del informe ‘Cifras clave del seguro en Europa. 2014’, elaborado por Insurance Europe.

Esta cifra se traduce en un gasto per cápita por cada europeo en este tipo de pólizas de 203 euros al año, aumentado en 5 euros respecto a 2013. Esta cifra está próxima a los 220 euros de media que cada europeo paga por su seguro de Autos.

Por su lado, las aseguradoras desembolsaron una media de 166 euros por persona por la prestación de servicios de Salud el pasado año.

Desde la federación europea se precisa que los sistemas sanitarios de Holanda y Suiza son similares y requieren que las personas contraten un seguro de salud en el mercado privado. Esto explica el importante gasto por habitante en seguros de Salud en estos dos mercados en relación a la media europea y al dato de la mayoría de países.



Fuente: BDS 15/09/2015

jueves, 15 de octubre de 2015

¿Por qué unas viviendas tienen seguro de hogar y otras no?



Los pisos pequeños y con menos habitaciones se aseguran menos que los inmuebles que superan los 60 metros cuadrados

El tamaño importa a la hora de asegurar una vivienda. Apenas un 31% de los apartamentos de 35 metros cuadrados o menos cuenta con seguro del hogar, mientras que la tasa de cobertura pasa al 77% si la superficie del inmueble oscila entre los 61 y los 90 metros cuadrados. Incluso, roza el 83% si rebasan los 250 metros cuadrados. Esta es una de las conclusiones de la Memoria social del seguro 2014, recién publicada por la patronal del seguro Unespa.

Otra es que cuantas menos habitaciones, más desprotegido. Apenas un 44% de las viviendas con una única estancia está cubierta por una póliza multirriesgo. En cambio, tiene seguro el 76% de las casas con cuatro habitaciones y alcanza el 87% para los inmuebles con siete o más cuartos.

A pesar de que los propietarios tienden a proteger las casas más grandes, resulta que el tipo de vivienda con más pólizas contratadas son los pisos. Un 82% de los residentes en bloques con más de 10 vecinos cuentan con una. Este porcentaje es del 69% entre quienes viven en un adosado.

Si hay cargas hay seguro. Las casas que presentan mayores tasas de cobertura son las que están hipotecadas. En concreto, un 92% de estos inmuebles está protegido por un seguro. La cobertura es más elevada si el piso se emplea para uso propio (80%) que si se destina al alquilar (70%). Por su parte, las casas de renta antigua son las menos propensas a estar aseguradas, apenas lo están seis de cada diez.

Entre unas y otras, son 17,8 millones las viviendas que están aseguradas en España, lo que supone que, de media, algo menos de un 76% de las familias españolas tiene seguro de hogar.

Cataluña es la comunidad autónoma donde hay más viviendas aseguradas (2,98 millones) de todo el país. Le siguen Andalucía (2,77 millones), Madrid (2,63millones) y la Comunidad Valenciana (2,1 millones). En estas tres regiones, la siniestralidad tuvo un coste de 324 millones, 352 millones de euros y 211 millones de euros, respectivamente.

Madrid, Andalucía, Cataluña y la Comunidad Valenciana abarcan la mayor parte de los siniestros e indemnizaciones, algo más del 60% de los incidentes sufridos en viviendas en toda España. Esto es lógico, dado que son las regiones más pobladas y urbanizadas, según Unespa. Las indemnizaciones a hogares catalanes suponen el pago de 364 millones de euros al año, lo que convierte a Cataluña en el lugar donde los percances en viviendas fueron más costosos en términos absolutos. Le siguen los desembolsos a familias madrileñas (352 millones), andaluzas (324 millones) y valencianas (211 millones). La Comunidad de Madrid es el lugar donde hay más siniestros (1,15 millones), seguida de Andalucía (1,12 millones), Cataluña (926.994) y la Comunidad Valenciana (599.192).

No obstante, las tasas de penetración más elevadas del seguro de hogar se dan en el norte y centro de España. En el País Vasco un 91% de las familias cuenta con seguro del hogar, por delante de Navarra (85%), Madrid (83%), Cantabria (83%) y La Rioja (82%).

Los siniestros más caros también se dan en el País Vasco. En esa comunidad autónoma un parte suele conllevar el pago de 396 euros por parte de la aseguradora. Le siguen, por gravedad, los incidentes que ocurren en Galicia (394 euros) y Cataluña (393 euros).



miércoles, 9 de septiembre de 2015

El seguro de Autos permite presentar telemáticamente la declaración amistosa de accidentes

Presentación de la app ‘Declaración iDEA' desarrollada por TIREA

UNESPA y TIREA presentaron ayer ante los medios de comunicación la aplicación para dispositivos móviles que han desarrollado para presentar de forma telemática la Declaración Europea de Accidentes de automóviles. Bautizada como ‘Declaración iDEA’, esta herramienta posibilita, con un modelo único para todas las compañías, que los implicados en un siniestro introduzcan y acuerden la información relativa al siniestro y que la declaración así cumplimentada tenga la misma validez que el tradicional formato de papel.

El seguro de Autos permite presentar telemáticamente la declaración amistosa de accidentes. El seguro de Autos permite presentar telemáticamente la declaración amistosa de accidentes

Los menús que van apareciendo en la pantalla del móvil o tableta permiten facilitar los datos de las personas implicadas en la colisión, sus números de póliza, las características de los vehículos, la descripción de los desperfectos que se han producido, así como dar una explicación somera de cómo ocurrió el accidente.
Después de que uno de los implicados haya cumplimentado el cuestionario a través de su terminal, el contrario recibirá un mensaje de texto (SMS) en su teléfono móvil –gratuito- que le solicitará que verifique o rechace el contenido de la declaración. También se puede validar o rehusar el parte a través de la web https://declaracioniDEA.es. Una vez aprobado, los implicados pueden descargarse el documento cumplimentado en pdf.

La app es de descarga gratuita a través de Apple Store y Google Play, y se encuentra disponible para dispositivos móviles que operen con sistemas operativos iOS y Android.

Casi 16 millones de usuarios potenciales

Manuel Mascaraque, director del Área de Seguros Generales de UNESPA, destacaba en la presentación que esta aplicación es “un gran avance” para las aseguradoras del ramo, que va a suponer “un mejor servicio y calidad de atención al cliente” y va a dar “una imagen de modernidad del sector”.  Remarcó, asimismo, que ‘Declaración iDEA’ tiene 15,7 millones de usuarios potenciales, es decir, en torno al 86% de los conductores en España.

Óscar Bernal, responsable del Departamento de Desarrollo de Negocio de TIREA, como empresa que ha desarrollado el proyecto, explicó el uso de la aplicación, insistiendo en que requiere la mínima información obligatoria, de manera que el proceso “es más rápido y sencillo que la declaración en papel”. Asimismo, destacó la capacidad que tiene la aplicación para reflejar las circunstancias del accidente de una forma “más intuitiva”.
Respaldo sectorial para su desarrollo y promoción

Bernal reafirmó, por otro lado, el respaldo sectorial a este proyecto, pues las entidades que aseguran el 99% del ramo de Autos en España  están implicadas en el mismo y reconocen el sistema como un canal de entrada de un parte acordado por los conductores.

En esta línea, Juan Fructos, subdirector general de TIREA, hizo un llamamiento a las aseguradoras para que se involucren en la promoción de esta app, utilizando, entre otras vías, las propias aplicaciones de las entidades para sus clientes. Además, con el fin de difundir la existencia de esta aplicación, así como explicar su funcionamiento y el de las novedades que surjan en torno a ella, se ha creado la cuenta de Twitter @DeclaracioniDEA.  También se puede conocer mejor la operativa de la app, en el vídeo explicativo en Youtube.

Fructos  apuntó, finalmente, que la herramienta desarrollada para el mercado nacional va más allá de otras experiencias europeas que se limitan a ser un recopilador de información, mientras que ‘Declaración iDEA’ está integrada en los convenios de indemnización de daños materiales (Cide/Ascide) y es compatible con los protocolos de CICOS.

FUENTE: inese.es

miércoles, 12 de agosto de 2015

Fallecen 225 personas en las carreteras en verano de 2015



225 fallecidos en las carreteras en verano de 2015, 5 más que el año pasado



Durante los meses de julio y agosto 225 personas han fallecido en las carreteras españolas, 5 más que en el mismo periodo del año pasado. Según estos datos, publicados por la Dirección General de Tráfico (DGT), el número de víctimas mortales ha aumentado un 2% durante el verano. Se trata del primer aumento del número de víctimas que ha tenido lugar desde 2006.

Lo mismo ha ocurrido en cuanto al número de accidentes mortales, que han sumado 19 respecto al verano pasado, hasta un total de 200. Por el contrario, el número de heridos que han requerido ingreso hospitalario ha descendido en un 1% respecto a 2014, pasando de los 1.034 a los 1.021.

Por meses, julio ha registrado una mayor siniestralidad que en 2014, con 6 víctimas mortales más, y un total de 113. Agosto, por el contrario, se ha cerrado con 112 fallecidos, uno menos que en el pasado año.

Más desplazamientos que en 2014


Estas cifras se producen durante unos meses en los que han tenido lugar 81,1 millones de desplazamientos de largo recorrido, un 3,4% más respecto a 2014, año en el que se produjeron 78,5 millones de desplazamientos.

Descenso de las víctimas en 2015


Los datos son más optimistas si se comparan con el número de fallecidos en lo que va de año. Hasta las 12 de la noche del día 2 de septiembre, 727 personas perdieron la vida en accidentes de tráfico, 16 menos que en 2014, lo que representa un 2% menos de víctimas mortales.

Por comunidades, las que más incrementos han registrado han sido Cataluña y País Vasco, con 19 fallecidos más y Castilla y León y Castilla-La Mancha, dónde se han producido 9 víctimas más que el año pasado.

miércoles, 15 de julio de 2015

¿Qué me cubre el seguro de los daños causados por la tormenta?


Si el viento superó los 84 kilómetros por hora, los daños los cubrirá una aseguradora

• El Consorcio de Compensación se hace cargo de los perjuicios provocados por inundaciones



Las fuertes tormentas pueden causar importantes daños materiales en viviendas, negocios y vehículos... pero, ¿las aseguradoras se hacen siempre cargo de los mismos? Varios factores influyen en esta respuesta: el tipo contrato, el estado previo de los enseres dañados, la virulencia de la tormenta, la propiedad de los objetos que han causado directamente los desperfectos (como una valla o un árbol caído).

Como regla general hay que tener en cuenta que existen ciertos umbrales a partir de los cuales las compañías empiezan a cubrir los daños causados por fenómenos meteorológicos: precipitaciones superiores a 40 litros por metro cuadrado, en una hora (que ya es llover), y vientos con una velocidad superior a 84 kilómetros hora (que ya es soplar).

Para comprobar si en el lugar donde se ha sufrido el daño las rachas de viento y lluvia han superado los límites establecidos lo mejor es acudir a la web de la Agencia Española de Meteorología (www.aemet.es), donde existe una sección en la que se detalla qué puntos de medición y qué días se han superado los umbrales fijados por las compañías.

Daños por viento


En las tormentas de verano, uno de los daños más frecuentes que sufren las viviendas es en los toldos. Si los habitantes de la casa no están cuando se desata el vendaval y los toldos están desplegados, es habitual que se rompan por las embestidas del viento.

Para comprobar si la aseguradora debe pagar la reparación del toldo lo primero es acudir a las cláusulas del seguro de hogar. Habrá que ver cuáles son los umbrales fijados en el contrato y verificar si estos límites se han alcanzado.

En caso de que la medición de la Aemet esté al borde de llegar al umbral es posible argumentar ante la aseguradora que en el lugar donde se sufrieron los daños el viento alcanzó una velocidad superior a la del punto de medición (por ejemplo, por tratarse de un edificio alto).

Una causa frecuente por la que las compañías rechazan hacerse cargo de la factura es por el estado de conservación de los toldos. Si tienen más de 20 años es difícil que el perito acepte que su rotura se debió solo a la tormenta y que la aseguradora lo sustituya por uno nuevo.

Destrozos por la lluvia


Otro de los daños más frecuentes que provocan las tormentas son las inundaciones en bajos comerciales, trasteros y casas bajas, y desperfectos causados por filtraciones de la lluvia. En estos casos, el responsable de hacerse cargo de los gastos dependerá de donde proceda el agua. “Si entra de abajo hacia arriba, es decir, de la calle o la red de alcantarillado hacia los garajes, sótanos, etc. habrá que reclamar al Consorcio de Compensación de Seguros”, explica Dionisio Babiano, director de siniestros de Axa España. “Si el agua entra de arriba hacia abajo,por tejados, azoteas, terrazas se ha de reclamar a la compañía aseguradora”.

El cliente puede pedir una indemnización por los perjuicios causados (si, por ejemplo, ha tenido que irse alojarse en un hotel varios días), el coste de la reparación de la vivienda y la reposición de los bienes que se hayan visto dañados. El importe máximo que cubrirá el seguro dependerá de la póliza contratada.

Hay que tener en cuenta que en el caso de los trasteros es habitual que no estén incluidos en el seguro que cubre la vivienda. En estos casos, es posible que la aseguradora de la comunidad de propietarios se haga cargo de los gastos.

Árboles caídos


La responsabilidad a la hora de pagar los daños ocasionados por la caída de árboles o elementos de edificios a causa de una tormenta dependerá del propietario de los mismos, pero normalmente la aseguradora se hará cargo de la gestión del siniestro. En caso de que un árbol situado en una acera se haya tronchado y al caer haya destrozado un coche, la compañía se responsabilizará de costear su reparación, salvo que tenga la cobertura mínima:el seguro a terceros. En esta situación, el propietario debería reclamar al Ayuntamiento.

Si el causante de los daños es un elemento de un edificio (una cornisa desprendida, o unas tejas), será la compañía de la comunidad de propietarios (o la aseguradora de la vivienda unifamiliar) quien cubrirá los gastos.


FUENTE: cincodias.com


lunes, 15 de junio de 2015

7 cosas que debemos saber sobre los seguros



Los seguros se convierten en una herramienta con la que obtener una mayor tranquilidad en ya casi cualquier ámbito de la vida. La cultura aseguradora en España parece ir creciendo y con ella el nivel de penetración del seguro en los hogares aumenta. Según los datos de la Memoria Social del Seguro Español elaborada por Unespa (Asociación Empresarial del Seguro) y que recoge también datos proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) en su Encuesta de Presupuestos Familiares, los hogares destinan un 3,6% del presupuesto familiar a los seguros.

En España, por su carácter obligatorio, el seguro de autos es el que una mayor tasa de penetración presenta, del 81,24%, seguido del seguro de vivienda (75,84%), el de decesos (51,87%), el seguro de salud (29,28%) y el de Responsabilidad Civil general (12,60%) según los datos de Unespa.

Contratar cualquier seguro es una decisión que se basa en la responsabilidad y que implica obtener ese plus de tranquilidad que en este incierto mundo se necesita. Pero el mundo asegurador no es sencillo, muchas cláusulas, condiciones y letra pequeña en las pólizas que muchos no acabamos de entender o incluso ni de leer –mal hecho por nuestra parte-.

1. Seguros de salud: Ya no hay que avisar cambios en el estado de salud


En los seguros que tengan que ver con personas, ya no habrá que comunicar los cambios que se produzcan en el estado de salud. Una enmienda modifica el artículo 11 de la Ley de Contrato de Seguro, por lo que el artículo queda redactado de la siguiente manera “En los seguros de personas el tomador o el asegurado no tienen obligación de comunicar la variación de las circunstancias relativas al estado de salud del asegurado, que en ningún caso se considerarán agravación del riesgo”. Esto indica que algún cambio en el estado de salud no podrá implicar un aumento de la prima y dicha agravación del riesgo deberá ser asumida por la aseguradora.

2. Seguro de vida, su cobro sujeto a Impuesto de Sucesiones


Tras certificar que se es beneficiario de un seguro de vida, se inician los trámites para su cobro. Pero hay que tener muy claro que esa percepción de dinero que proviene de un seguro de vida tras el fallecimiento del asegurado queda sujeta al pago del Impuesto de Sucesiones y Donaciones (la cantidad a cobrar por el seguro de vida se sumará a todos los bienes y derechos de la herencia), de hecho las aseguradoras exigen el justificante de pago de dicho impuesto para poder cobrar –para acelerar el proceso se permite la liquidación parcial del impuesto que sea relativo a la póliza en vez de a toda la herencia, de modo que no cause un perjuicio económico-.

3. Derecho de desistimiento


Quizá poca gente sea consciente de que goza de este derecho, del de poder resolver el contrato de seguro sin justificar el motivo y sin recibir penalización alguna en determinados plazos. En la Guía para la contratación de seguros elaborada por Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones indican que el tomador de un seguro tiene derecho a desistir del contrato de seguro en un plazo de 14 días para los seguros de No Vida, y en un plazo de 30 días para los seguros del ramo Vida desde que se celebra el contrato o desde que se recibe la información contractual. En estos plazos y según el tipo de seguro que sea, no habrá que explicar los motivos por los que queremos cancelar el seguro y la aseguradora no podrá negarse y tampoco imponer una penalización de ningún tipo –eso sí, habrá que pagar la parte de la prima correspondiente a los días que el seguro haya estado en vigor-. La voluntad de ejercer este derecho deberá comunicarse al asegurador a través del papel u otro soporte duradero.

4. Duración de un contrato de seguro: no más de 10 años


El artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro establece “La duración del contrato será determinada en la póliza, la cual no podrá fijar un plazo superior a diez años”. Un contrato de seguro no podrá tener una duración mayor a diez años, pero lo que sí puede ocurrir es que se establezcan prórrogas –estas deberán ser de una duración máxima de un año cada vez-.

5. ¿Seguros a través de aseguradora o entidad bancaria?


Un estudio llevado a cabo por INESE y Global Actuarial determina que a la hora de contratar un seguro de Vida Riesgo para una persona de 30 años y con un capital de 30.000 hacerlo a través de una entidad bancaria es 11,26 euros más caro que hacerlo a través de una compañía aseguradora. El mercado asegurador es multicanal, por lo que las vías para hacerse con un seguro son varias. Habrá quecomparar condiciones, precios, coberturas y confianza que aporte cada canal.

6. ¿Unificar seguro de coche y moto?


La ley establece que los vehículos a motor tendrán que tener en vigor “un contrato de seguro para cada vehículo”. Esto implica que sea imposible que bajo un único contrato de seguro se cubran dos vehículos. Lo que se produce al comercializar la unificación de dos seguros en uno es que en realidad se realizan dos pólizas y cuyo precio total sea más económico.

7. ¿Seguro para perros obligatorio?


Según el lugar de España y según la raza del perro, el seguro de responsabilidad civil es obligatorio. En el País Vasco y en la Comunidad de Madrid, todos y cada uno de los canes que allí residan deberán estar asegurados con el objetivo de que el seguro de responsabilidad civil cubra la indemnización por los daños que pudiera causar tanto a personas como a bienes. Y en el resto de España, los perros catalogados como potencialmente peligrosos también están obligados a estar asegurados (el Real Decreto 287/2002 determina que lo son las razas Pit Bull Terrier, Staffordshire Bull Terrier, American Staffodshire Terrier, Rottweiler, Dogo Argentino, Fila Brasileiro, Tosa Inu y Akita Inu. Además también aquellos perros que por sus características físicas lo sean, como por ejemplo cuello ancho y musculoso, fuerte musculatura, marcado carácter, cabeza robusta…).

Además para solucionar cualquier duda hay toda una normativa que rodea al seguro, encabezada por la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro y que conviene tener presente, o en su defecto, rodearse de expertos del sector que puedan asesorarnos en cualquier momento y sobre cualquier tipo de seguro.


FUENTE: cincodias.com

viernes, 15 de mayo de 2015

Llega el verano...y los robos

Los robos con fuerza en viviendas han bajado. En el primer trimestre del año se registraron 27.539, un 15,9% menos que en el mismo trimestre del año anterior (32.762), según el Balance de Criminalidad del Ministerio de Interior. Pero que nadie baje la guardia, porque en pocas semanas se abre la veda. En los meses de verano suelen aumentar los robos y saqueos en las viviendas. Los amantes de lo ajeno aprovechan para desvalijar pisos y chalés mientras sus dueños se ausentan durante el periodo de vacaciones. Hay que ponérselo difícil y no siempre vale con aplicar el sentido común. Reforzar puertas y ventanas y colocar un sistema de alarma ayuda, aunque algunos sistemas no son baratos.


Tecnología punta para el acceso


Uno de los puntos débiles es la puerta. Las soluciones se han sofisticado tanto que poco a poco gana terreno la apertura mediante tarjetas, huellas dactilares o contraseñas numéricas. Como en los hoteles. En el mercado se comercializan puertas domóticas que permiten programar reconocimientos faciales o la apertura desde cualquier parte del mundo usando un smartphone. También "incorporan un lector de la huella dactilar –permite la apertura a 200 personas, lo que evita a los familiares más cercanos tener que guardar llaves de repuesto–", indican en la empresa Ruiz López. El coste es de 3.600 euros más IVA.

¿Puerta blindada o acorazada?


Si la decisión está entre una puerta blindada o acorazada, mejor la segunda. "La blindada es de madera con una fina chapa metálica en el centro. Sin embargo, la acorazada es totalmente metálica, incluida la hoja y el cerco, y se forra de madera. A la hora de comprar, es importante que el cliente pida el certificado Aenor para verificar que la puerta que va a los ensayos y la que se fabrica y se vende es la misma, algo que no siempre ha ocurrido", señalan en Puertas Acorazadas Kiuso. El precio de una blindada ya instalada puede rondar los 800 euros, mientras que una acorazada parte de 1.100 euros. "Si nos encontramos precios extremadamente bajos hay que desconfiar", añaden en esta compañía.

Cerraduras sin puntos débiles


No solo importa el esqueleto. También, y mucho, los cilindros, puntos de cierre, cerco, bastidor... Algo tan pequeño como una cerradura puede evitar muchos disgustos. Si su cerradura tiene un único punto de anclaje, échese a temblar. Hay un sinfín de soluciones para evitar la enorme lista de métodos de intrusión. El más habitual es el resbalón, esto es, el uso de una tarjeta de crédito o radiografía para accionar el picaporte y abrir la puerta. O el bumping, que consiste en crear una llave tallada a una profundidad superior a la original y utilizar un destornillador para golpearla, explican en Tesa Assa Abloy, fabricante y proveedor español de soluciones de cierre y tecnología de control de accesos.

El 90% de los accesos a las viviendas se vulnera en segundos 


Se calcula que más del 90% de las cerraduras instaladas en viviendas podrían ser abiertas con este método. Una circunstancia que ha hecho que en ciertos países europeos, incluido España, algunas aseguradoras no den cobertura a viviendas robadas mediante esta técnica, alegando la falta de agresión o rotura de sus elementos de acceso y considerándose como hurto y no como robo. Un cilindro de alta seguridad que tenga protección contra el bumping cuesta desde 70 euros.

Cómo luchar contra el taladro o la palanca


Otra forma de entrar sin permiso en casa ajena es el taladrado del cilindro. Una vez que los pitones han sido inutilizados, la puerta se abre con un simple destornillador. Para evitarlo, conviene disponer de un cilindro que tenga protección antitaladro (en torno a los 100 euros).

Las nuevas cerraduras se han sofisticado tanto que a los ladrones se les complica la tarea. Hay algunas que disponen de un "picaporte imposible de accionar por una tarjeta y además tienen bloqueo independiente de cada punto de cierre, por lo que si se consigue romper uno el resto siguen intactos. Tiene una resistencia al apalancamiento en el cierre central superior a los 1.000 kilos y además es fácilmente reemplazable por la mayoría de cerraduras existentes en las puertas, sin tener que tocar la estructura", indican en Tesa Assa Abloy. El precio parte de 180 euros.

Cierre automático con llave


Más innovador es motorizar la puerta. Basta con cambiar el cilindro, sin necesidad de cableado ni de sustituir la existente."Se trata de un cilindro motorizado que al cerrar la puerta echa la llave automáticamente, por lo que nunca nos vamos a tener que preocupar de echar la llave nunca más, además de permitirnos abrir la puerta con un smartphone, huella dactilar, mando a distancia o teclado", indican en Tesa Assa Abloy, fabricante de esta solución. También emite una señal para avisar de que la puerta ha quedado abierta. Con una sencilla instalación se puede convertir cualquier puerta en una inteligente. El precio está entre los 350 y 400 euros, dependiendo del distribuidor.

Ventanas a prueba de cacos


Las ventanas son otro de los flancos más débiles de una vivienda, ya sea un piso o un chalé. Los ladrones suelen romper los cristales y los marcos, por lo que es recomendable colocar un sistema de bloqueo con cerrojo en ventanas y persianas. Y si se ponen rejas y barrotes, estas deben tener un mecanismo de apertura desde el interior para poder salir en caso de emergencia.

Alarmas, mejor conectadas a una central


Para no dejar ningún cabo suelto falta la alarma. "En España existen actualmente 1,1 millones de conexiones en todos los segmentos (hogares y negocios)", según la empresa de seguridad Prosegur. Cada vez más hogares cuentan con alarma, aunque los propietarios suelen tomar la decisión a toro pasado, una vez que su casa o la de alguien cercano ha sido robada. "El coste aproximado de un sistema de alarma básico es de 399 euros y debe estar conectado a una central receptora de alarmas homologada para que se esté produciendo un seguimiento real de lo que está ocurriendo y coordinar, en su caso y una vez se haya producido la verificación oportuna, la asistencia necesaria", señalan en esta compañía.

Un sistema de alarma básico cuesta en torno a los 400 euros


La normativa exige que una instalación conectada a una central debe tener al menos tres detectores. En un piso lo normal es cubrir la puerta de acceso, la habitación principal y el salón. Las alarmas que incluyen tecnología de grabación y envío automático de imágenes son mucho más fiables y eficaces, ya que evitan falsas alarmas.

Seguridad con el móvil


La gestión de la alarma y las cámaras desde un móvil es uno de los servicios estrella que ofrecen las compañías de seguridad y que más convence a los clientes. El poder controlar personalmente todo lo que ocurre en la vivienda es un plus para los propietarios.

Securitas Direct y Telefónica acaban de lanzar un servicio de seguridad integral en el hogar por 25 euros al mes que ofrece el control de accesos y cámaras de vídeo en el interior con grabación remota. El usuario lo autogestiona gracias a una aplicación que se puede descargar en el móvil. El coste del servicio, disponible desde el 17 de junio, va incluido en la factura de teléfono.

ProMobile es la aplicación para dispositivos móviles que permite el control remoto del sistema de seguridad de Prosegur. A través de un teléfono inteligente o tablet, el cliente puede recibir imágenes de su hogar, además de conectarlo o desconectarlo desde cualquier lugar.




miércoles, 15 de abril de 2015

El cinturón de seguridad podría haber salvado 100 vidas en 2014


No ponerse el cinturón de seguridad al circular en un vehículo es la segunda causa de mortalidad en carretera, por detrás del exceso de velocidad. Según informa la Dirección General de Tráfico (DGT), el año pasado al menos 100 personas podrían haber salvado su vida si lo hubieran llevado puesto.


El 23% de fallecidos no llevaba cinturón


En 2014, el 23% (171) de los fallecidos en turismos y furgonetas que circulaban por vías interurbanas no llevaban puesto el cinturón de seguridad y 23 de los 76 fallecidos en vías urbanas también circulaban sin él.

Del mismo modo es significativo el número de heridos que tuvieron que ser hospitalizados y que circulaban sin cinturón. En vías interurbanas fue un 9% del total y en urbanas, el 17%.

Los niños, en los asientos traseros del vehículo


En cuanto a los niños, la DGT hace especial hincapié en el uso de sistemas de retención infantil (SRI). Señala que de los 14 menores de 12 años que fallecieron el pasado 2014 en carretera, 2 no viajaban con ningún dispositivo de seguridad. Tampoco 9 de los 82 heridos graves ni 107 de los 2.724 leves.

Ante esta situación, la reforma de la Ley de Seguridad Vial contempla la posibilidad de inmovilizar el vehículo si se viaja con menores y sin dispositivo de retención infantil. Además, a partir del 1 de octubre a la obligación de usar un dispositivo de retención infantil para los menores que no superen los 135 cm se sumará la de que deberán viajar en los asientos traseros del vehículo.

Campaña de vigilancia del cinturón y los SRI


Para concienciar a la gente y evitar que circulen sin llevar puesto el cinturón de seguridad y que los niños viajen sin sistemas de retención infantil, la DGT va a poner en marcha una nueva campaña de vigilancia de estos dispositivos que durará hasta el próximo 13 de septiembre.

La DGT recuerda que no llevar puesto el cinturón supone una infracción grave que implica una multa de 200 euros y la pérdida de 3 puntos del carné de conducir.




jueves, 12 de marzo de 2015

Ocho de cada diez viviendas están aseguradas

Las goteras, humedades y rotura de cristales generan pagos por parte del seguro de 889 millones de euros

El 76% de las familias españolas tiene un seguro de vivienda. En España hay 17,8 millones de pólizas de multirriesgo del hogar en vigor y al año se producen 5,5 millones de siniestros, según la última edición de la Memoria Social del Seguro elaborada por la patronal aseguradora Unespa.

Los siniestros más comunes son los daños por agua y la rotura de cristales. Los asegurados presentan casi dos millones de partes por goteras al año y más de un millón por rotura de cristales. Las goteras y humedades generan pagos por parte del seguro de 677 millones de euros y la rotura de cristales supone el desembolso de 212 millones.

"La probabilidad media de sufrir una gotera o una humedad en el hogar es de una cada ocho años. Mientras tanto, lo habitual es que se declare una rotura de cristales una vez cada 13 años", aseguran en Unespa. Por el contrario, los daños eléctricos son accidentes mucho más esporádicos. Se presenta un parte cada 29 años, unos 600.000 partes cada ejercicio.

Existen otros siniestros que, aunque son más infrecuentes, tienen un mayor coste económico. Cada año se denuncian 400.000 robos en hogares, que suponen un impacto para el seguro de 318 millones de euros y se declaran unos 200.000 incendios, cuyo coste asciende a otros 232 millones de euros.

El valor de estas viviendas aseguradas se encuentra próximo a los dos billones de euros, una cifra equivalente a dos veces el PIB nacional.

Los residentes en edificios son más proclives a contratar un seguro de hogar que los propietarios de unifamiliares. De hecho, ocho de cada diez personas con domicilio en bloques con más de diez pisos aseguran su casa. "Lo hacen, por un lado, para estar protegidos frente a eventuales reclamaciones de vecinos y, por otro, para tener cobertura frente a los daños que les cause a su vez un tercero", indica Unespa.

País Vasco, Navarra y La Rioja son las comunidades donde más pólizas se contratan. Donde menos extendido está el seguro de multirriesgos son Canarias (61%) y Baleares (64%).

Por lo general, los niveles de aseguramiento son mayores en el norte del país que en el sur. Según la patronal, "Galicia llama la atención porque, a pesar de ser el territorio con mayor pluviosidad de España y, por tanto, estar más expuesto a las inclemencias meteorológicas, presenta una de las magnitudes de contratación de pólizas de multirriesgo más bajas (66%)".

FUENTE: http://economia.elpais.com/

jueves, 5 de marzo de 2015

El negocio de autos ya no es rentable para la mitad de las aseguradoras

En el negocio del seguro de automóviles se multiplican los avisos para desactivar la feroz guerra de precios bajo riesgo, en caso de no virar estrategias, de convertirlo en deficitario. 

Uno de los indicadores más alarmantes lo ofrece el reparto de negocio y resultado: un 53 por ciento de las entidades que comercializan pólizas de vehículos copan un tercio de la facturación del ramo y apenas se apuntan un dos por ciento de su beneficio. Son el 47 por ciento restante de las aseguradoras las que acaparan casi toda la ganancia, aunque solo recauden dos tercios de la tarta de ingresos.

Las cifras corresponden al servicio de estadísticas y estudios del seguro ICEA, cuyo director general José Antonio Sánchez, calificó de "preocupante" la desequilibrada distribución al detallarlas en unas jornadas de perspectivas organizada por la firma. A su juicio no existe un riesgo de viabilidad del ramo dado que su rentabilidad es del 7,1 por ciento -con datos de septiembre, últimos disponibles-. Este ratio mide cuánto ganan las compañías con la venta de pólizas de auto en relación a la recaudación por primas. Sin embargo la tasa sectorial está lejos de ser homogénea. De hecho, el citado 53 por ciento de las compañías se mueve por debajo de dicho umbral, con un ratio cero o, incluso, situado en terreno negativo en un buen puñado de ellas.

Un 20% del negocio perdido

La guerra de precios, azuzada durante la crisis por el afán del ciudadano de abaratar su póliza, se ha llevado por delante un 20 por ciento de la tarta de negocio desde 2008 o el equivalente a sacar del mercado a cuatro de las diez primeras compañías, y ha estrechado de manera dramática el margen. Si en 2011, los costes asociados a las coberturas por siniestros y otros gastos generales se comían el 96,7 por ciento de la recaudación por primas, dejando un margen del 3,3 por ciento, el año pasado el gap se estranguló al 1 por ciento con la vuelta de tuerca a los precios liderada por las grandes firmas del sector.
Las compañías pudieron bajar precios durante la crisis a niveles de los años 80 gracias al ahorro en gastos asociado a la reducción de los accidentes por el menor uso del coche, dado que las familias se impusieron economizar. Con la reactivación económica, el sector espera repuntes de la siniestralidad, toda vez que ha aumentado el uso del vehículo y previsiblemente lo hará aún más con el abaratamiento del carburante. Se prevé igualmente que las ventas de coches alcancen las 960.000 unidades frente a las 723.000 matriculaciones de 2013, algo que debería beneficiar a la industria con un aumento de la facturación si incentiva una mayor demanda de coberturas a todo riesgo, cuyos precios son superiores.
El escenario de bajos tipos de interés podría afectar además al rendimiento financiero logrado con las inversiones que algunas compañías han usado en el pasado para compensar rebajas en sus tarifas, reduciendo el colchón para mantener ofertas agresivas.

Crecimiento del ramo

No obstante, la directora general de Seguros, Flavia Rodríguez Ponga, se mostró convencida en las citadas jornadas de ICEA de que las compañías actualizarán sus tarifas si los gastos suben y lo aconseja el estrechamiento del margen, gracias a la alta automatización de sus sistemas, que permite evaluar y adaptar precios casi al instante.
"Los márgenes técnicos tenderán a estrecharse y los rendimientos financieros no van a ayudar", concluyó el director general de Mutua Madrileña, Juan Hormaechea, en el mismo foro. No obstante se mostró optimista y predijo que este año el seguro de autos romperá con siete años sucesivos de retrocesos y la facturación aumentará entre el 0,5 y el 1,5 por ciento.

Fuente: eleconomista

jueves, 26 de febrero de 2015

Pricing Test detecta una bajada de tarifas en Autos de entre 0,4% y el 2,5% en 2014

Pricing Test ha realizado un estudio comparativo de primas del seguro de Autos entre diciembre 2013 y diciembre pasado en las principales entidades del sector y en cinco zonas del país. Los descensos de primas promedios observados para el conjunto de los 5 targets y han oscilado entre el  0,4% y el 2,5%. Aunque el mercado blando continua, “las caídas han aminorado su ritmo”, matiza la firma.

Por modalidades, las tarifas en Todo Riesgo han retrocedido entre el 10,1% y 12,6%; en Todo Riesgo con franquicia los precios han bajado caído entre el 3,4% y el  6,4%; y en Terceros con Lunas, la prima ha subida entre el 0,1% y 1,8%.


Entre otras conclusiones, Pricing Test destaca que la caída de la prima media en Todo Riesgo ha supuesto que “varias entidades ya no ofrecen esta modalidad, es decir la ofrecen siempre con franquicia”.


El estudio concreta la prima media en un seguro de Todo Riesgo queda en 1.164,58 euros, mientras que el coste medio de un seguro Todo Riesgo con Franquicia  fue de 644,2. En la última modalidad analizada, Terceros con Lunas, el precio medio fue de 413,53 euros.


Fuente: Inese

jueves, 19 de febrero de 2015

Las zonas más lluviosas pagan más para asegurar los coches

El 77% de las familias españolas hizo frente en 2013 al pago de algún tipo de seguro de automóviles (coches, motos y demás vehículos). 

El gasto medio de estas familias rozó los 660€, lo que supuso un descenso medio de un 6% respecto a los 705 euros que destinaron al mismo concepto en 2012. 

Los que más pagaron en 2013 por su seguro fueron los hogares madrileños, casi 800 euros, seguidos por los cántabros (745 euros) y gallegos (720 euros). En estos dos últimos casos, el factor que más podría haber condicionado el nivel de gasto es la peor meteorología y la mayor proporción de carreteras secundarias dentro de su red viaria, según explica Josúe Sanz, director general de desarrollo corporativo de Liberty Seguros. En el rango más bajo de presupuesto destinado al seguro de autos aparecen los extremeños (535 euros).


FUENTE: http://cincodias.com

miércoles, 4 de febrero de 2015

Cinco peligros de tu casa si tienes más de 70 años

En España hay 5.939.166 personas con más de 70 años, según los datos del último Censo de Población y Viviendas de 2011 del Instituto Nacional de Estadística (INE). Con cada vez más mayores en los hogares españoles, lo mejor es extremar la precaución para evitar accidentes y percances que puedan suponer un disgusto.



A menudo los hogares o incluso las calles del lugar en el que se resida pueden ser un mundo de peligros y obstáculos que hacen que aumenten las posibilidades de que nuestros mayores sufran algún tipo de infortunio. Además, según el informe Envejecimiento en redpublicado por el Consejo Superior de Investigaciones Científicas (CSIC) y el Centro de Ciencias Humanas y Sociales (CCHS), en los últimos años ha habido un aumento de hogares unipersonales con una edad de 65 años o más. ¿Qué peligros puede haber en casa?
  • Bañera. No solo se trata de la posibilidad de resbalar, sino que salvar el obstáculo que supone la bañera en sí para introducirse en ella suponen un peligro cuando los movimientos dejan de ser tan hábiles como en la juventud. La manera de hacer más funcional la hora del baño es con un plato de ducha, instalando algún tipo de agarradera y utilizando elementos antideslizantes tanto dentro como fuera de la ducha.
  • Escaleras. Cuando hay escaleras en casa aumenta la probabilidad de sufrir algún percance. Lo importante es instalar e utilizar barandillas o pasamanos tanto al subir como al bajar las escaleras, son un punto de apoyo muy importante. Además la Guía para la prevención de accidentes en las personas mayores que la Comunidad de Madrid tiene publicada hace hincapié en la importancia de subir y bajar las escaleras con la luz encendida y que la escalera esté libre de objetos con los que es posible tropezar.
  • Chimenea de leña. En invierno hay quien si tiene chimenea hace uso de ella y así conseguir ahorrar en calefacción. Pero hay que saber que esta opción conlleva riesgos como por ejemplo que provoque un incendio o una intoxicación cuando ésta no está limpia.
  • Suelo resbaladizo. Uno de los principales accidentes que sufren nuestros mayores son las caídas. Pueden venir motivadas por las características del suelo, como por ejemplo que sea demasiado resbaladizo. Para evitarlo, lo mejor es tener suelos antideslizantes. Evitar objetos con los que tropezar y alfombras que no estén fijadas al suelo también es recomendable, como también lo es no pasarse con los productos de limpieza y abrillantadores de suelo ya que lo harán más deslizante.
  • Cocina de gas. Hay que extremar la atención cuando se cocina y más cuando se deja de cocinar. Tener una cocina de gas requiere cerrar bien las llaves de paso tras su utilización ya que si no es así se puede dar lugar a intoxicaciones y a desastres mayores.
Estos peligros no son solo exclusivos de las personas mayores, de hecho ante ellos nos enfrentamos todos, pero a medida que se van sumando años, el cuerpo y la mente también lo notan y por lo tanto los reflejos, la memoria y la habilidad ya no es lo que era. ¿Solución? Hacer que las cosas sean más sencillas y prestar atención a los detalles.

FUENTE: http://economia.elpais.com/

miércoles, 21 de enero de 2015

Un madrileño gasta en seguros un 72% más que un extremeño



Compara y analiza todas las compañías para ahorrar en tus seguros

Las familias que residen en Madrid y tienen contratados algún tipo de seguros gastan al año 1.439 euros en esta partida (para pólizas de autos, hogar, salud y decesos), mientras que quienes viven en Extremadura tan solo dedican a este capítulo 834 euros. ¿Cómo es posible que haya tanta diferencia –un 72,5%– entre Comunidades Autónomas? ¿Qué factores determinan que unos españoles gasten mucho más que otros en este capítulo de presupuesto familiar?

Un estudio del grupo AIS –especializado en la consultoría estratégica y financiera– ha analizado qué tipo de coberturas de seguros se contratan por regiones y cómo ha evolucionado este tipo de gasto en los dos últimos años. El reciente informe se basa en la Encuesta de Presupuestos Familiares del INE, el censo y otros registros oficiales, y no incluye el gasto en seguros de vida.

Para explicar las fuertes diferencias entre Madrid y Extremadura, el factor más importante es la renta per capita. En la primera región, la renta media anual roza los 29.000 euros, mientras que en la segunda es de 16.000 euros.

El consumo de seguros está muy vinculado a la renta per capita”, explica Josué Sanz, director general de desarrollo corporativo de Liberty Seguros. “Las Comunidades Autónomas más ricas gastan más en seguros, porque tienen bienes para proteger con más valor y porque tienen una mayor renta disponible”.

Aunque el nivel de riqueza es determinante, hay muchas diferencias entre regiones que no se explican únicamente por este factor. Así, el País Vasco es la comunidad con un mayor nivel de vida, pero ocupa la tercera posición en gasto en seguros, tras Madrid y Cataluña. Mientras, Andalucía es la segunda autonomía con menores ingresos por persona, pero en el ámbito de los seguros aparece en el rango medio de la tabla (con un gasto de más de 1.000 euros por familia y año).

Los seguros de auto son la partida más voluminosa dentro del gasto global en seguros de las familias españolas. Por término medio, cada núcleo familiar que contrató al gún seguro destinó en 2013 1.115 euros a contratar pólizas, y el 34% de ese gasto va para pólizas de auto. Dentro de este ramo entra en juego la mayor o menor querencia de los conductores por el seguro a todo riesgo, el más caro.

Así, la Comunidad de Madrid es la región donde más se gasta en seguros de auto, casi 800 euros al año (dentro de las familias que contrata esta tipología de productos), y también donde mayor penetración hay por las máximas coberturas. De acuerdo con fuentes del sector, la explicación es la alta cuota de mercado de la compañía Mutua Madrileña, que siempre ha apostado por la venta del todo riesgo. Su situación de dominio ha condicionado a la competencia, lo que provoca que cada familia gaste al año 140 más en seguros de coche que en Cataluña, a pesar de tener un nivel de renta per capita muy similar.

Gran disparidad en seguros de salud

La segunda partida de seguros a la que las familias españolas dedican mayor esfuerzo es el seguro de salud. En este ámbito, las diferencias de gastos son aún más notables que en las pólizas de autos. Así, la Comunidad Autónoma que más gasta en este tipo de coberturas es Cataluña. Las familias que tienen contratadas estas pólizas desembolsan anualmente 1.058 euros, mientras que en Extremadura tan solo se destinan 86 euros al año.

El seguro de defunción es, tras el del hogar, el más contratado por los españoles (aunque no el que más gasto representa). Un 50% de familias españolas pagó por él en 2013. El porcentaje asciende al 70% en el caso de los residentes en Extremadura y del 60% al 63% en Canarias, Andalucía y Murcia.

La región donde menos familias disponen de este tipo de seguro es Navarra (33,7% en 2013), seguida de Aragón (34%) y Baleares (35%). En cuanto al importe medio anual, a nivel nacional en 2013 se situó en 265 euros. Por encima quedaron los hogares de Galicia (325 euros), Cataluña (320 euros) y Asturias (305 euros); mientras que los que menos pagaron, los riojanos, desembolsaron de media cerca de la mitad:150 euros.

FUENTE: http://cincodias.com

miércoles, 7 de enero de 2015

Murcia gasta en seguro de hogar un 52% más desde el terremoto

El 72% de las familias españolas pagó un seguro de hogar en 2013. 

La media de gasto anual de estas familias fue de 285 euros, con un aumento del 7,6% respecto a 2012. 

En cuanto al uso de este tipo de seguro, en el País Vasco, el 90% de las familias disponía de un seguro de hogar en 2013, en Andalucía la cifra se quedaba en el 65%, en Galicia en un 61% y en Canarias en un 57%. En esta última, se registró uno de los costes más económicos de España, 235 euros. 

Las familias que más gastaron en su seguro de hogar en 2013 fueron las murcianas. Su importe medio se situó en algo menos de 375 euros. De hecho, Murcia fue la comunidad donde más subió el desembolso medio en este tipo de cobertura en el último año, casi un 52%, lo que podría deberse a la necesidad de mayor cobertura tras el terremoto de Lorca, en 2011.


FUENTE: http://cincodias.com